La jurisprudencia favorable de la supresión del IRPH

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Desde que se convirtió en la obligación de eliminar el IRPH como índice de referencia de las hipotecas, varias soluciones se ofrecieron a los particulares para modificar su hipoteca y acabar cambiando el índice por uno transparente y claro como, por ejemplo, el EURIBOR. En la mayor parte de los casos, o la propia escritura de la hipoteca preveía que se cambiaría el indicador por el EURIBOR más un determinado diferencial o, directamente, este fue el resultado de la negociación con la entidad bancaria cuando tocaba hacer el cambio.

Pero a pesar de todo, hay que remontarse a la Orden EHA / 2899/2011, de 28 de octubre para evidenciar que se eliminaba el IRPH para considerarlo un índice de referencia poco transparente y sin garantías por los particulares. Y no sólo se produjeron irregularidades hora de ofrecer a los clientes este índice en la constitución de préstamos hipotecarios, sino que también se producen en la gestión de cambio que se ha hecho. Son varios los casos de no respetar el índice sustitutivo que aparecía en la escritura cuando era éste el más beneficioso para el cliente, convertir un préstamo hipotecario de tipo variable a un préstamo de tipo fijo o, incluso, mantener el último IRPH que tuviera la hipoteca en lugar de aplicar el índice sustitutivo para ser, en gran medida, más beneficioso para el consumidor.

La diferencia entre el IRPH y el Euribor no es menor. En una hipoteca de 150.000 € a 25 años, con un diferencial del 0,50%, actualmente puede suponer una diferencia de 1.650 € anuales.

Estos tipos de préstamos se comercializaron en su día explicando a los clientes que se trataba de un tipo de interés más estable que el Euribor, pero ha resultado acreditada la capacidad de manipulación del índice que tenían cajas y bancos. Y en este contexto son ya muchas las sentencias que anulan el IRPH de las hipotecas por considerarlo abusivo por la falta de transparencia que hubo por parte de las entidades al no ofrecer tipos más beneficiosos como el Euribor o por ser contrario a la buena fe contractual causando un desequilibrio entre derechos y obligaciones de las dos partes implicadas.

En caso de tener un índice IRPH a la hipoteca los afectados tienen abierta una vía para pedir judicialmente la nulidad de la cláusula que incluye este índice. Una vía con una línea de sentencias favorables a la reclamación que empieza a ser muy consistente y que, incluso, prevé que se reintegren las cantidades abonadas de más desde la constitución del préstamo.


Especialidades del artículo Inmobiliario Mercantil
Temas del artículo
Cláusulas abusivas - Derecho Bancario y del Mercado del Crédito - Hipoteca - Derechos del consumidor



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